연금저축펀드 장점 단점 정리

 

오늘은 연말정산에서 세제혜택을 받으면서 노후준비까지 할 수 있는 연금저축펀드에 대해 정리해보려고 합니다.

 

 

 연금저축펀드란?

 

개인연금은 형태에 따라 신착과 펀드, 보험으로 구분됩니다. 이 중 신탁은 판매중지되었고, 보험류는 개인연금저축보험, 펀드는 개인연금저축펀드입니다.  연금저축펀드는 연금저축계좌의 한 종류로 증권 회사나 자산 운용사에 일정 기간 돈을 납입한 후에 연금 형태로 지급받는 펀드를 말합니다.

 

 

 연금저축펀드의 장점

 

1. 세액공제

다른 연금계좌와 마찬가지로 세액공제 효과가 있습니다. 연간 최대 900만원(세액공제 한도금액)까지 16.5% 또는 13.2%의 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다.

 

2. 절세효과

 발생한 수익은 운용기간 중 과세하지 않고 인출 시 과세되며, 연금수령 시 연금소득으로 저율과세가 가능합니다

(연금수령 전 중도해지할 경우에는 원금 및 소득에 대해 기타소득세 16.5%를 과세합니다.)

 

3. 자유로운 입출금가능 

연간 1,800만원 한까지 원하는 때에 원하는 만큼 자유롭게 입금이 가능합니다. 그리고 계좌를 해지하지 않은 상태에서 세액공제받지 않은 금액은 중도인출이 가능합니다. 

(세액공제받은 원금 및 운용수익은 중도인출 시 과세됩니다.)

 

 

4. 분산투자

연금저축펀드계좌 내에서는 유형별, 지역별 등 다양한 펀드 상품으로 포트폴리오 구성이 가능합니다.
펀드 외에도 국내상장 ETF를 매매할 수 있습니다.(인버스 및 레버리지 ETF제외)

투자성향에 따라 주식형/혼합형/채권형 펀드 및 ETF 등으로 포트폴리오 구성이 가능하며, 시황에 따라 자유롭게 상품변경이 가능합니다.

 

 

 

 연금저축펀드의 단점

 

1. 해지 가산세

최대의 단점은 만기이전에 출금을 하면 해지가산세가 추가됩니다. 해지 가산세는 아래 표와 같습니다.

 

2. 원금손실 가능

투자 성과에 따라 원금손실의 가능성이 있습니다.  

 

 

 연금저축펀드 가입 및 수령방법

 

1. 연금저축펀드 가입방법

연금저축펀드는 은행과 증권사에서 취급하고 있습니다. 비대면으로도 가입이 가능하니 가입하고자 하는 금융사에 알맞게 찾아보고 가입하면 됩니다. 

 

2. 연금저축펀드 수령방법

연금수령은 가입 후 5년 경과 및 만 55세이후 연간 연금수령한도 이내에서 인출가능합니다.

연금수령기간은 10년 이상으로 한꺼번에 수령하는 것이 아니라 꾸준히 연금을 수령하게 됩니다.

가입자가 연금수령개시일, 령주기, 수령금액등을 지정하여 연금수령 개시를 신청하면 연금수령이 가능합니다.

연금수령한도는 아래표와 같습니다.

 

지금까지 연금저축펀드의 장단점, 가입방법 및 수령방법에 대해 알아봤습니다. 많은 분들에게 도움이 되었으면 좋겠습니다.